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【资讯】成思危金融亟需统一监管

发布时间:2020-10-17 00:35:39 阅读: 来源:卷帘机厂家

成思危:金融亟需统一监管

多头监管像铁路警察  《红周刊》:您对于国务院91号函怎么看   成思危:中国亟需统一的金融监管系统。金融行业目前的多头监管就像是铁路警察,各管一段。不但效率低下,而且也不可能将风险控制到位。表面看,银行把自己这一段的风险控制得很好,但资金是流动的,没有综合监督,银行表外出了问题一样会影响到整个系统。所以,对于现在的一行三会,即便不合并成大金融部,也需要一个副总理来牵头统管,这是大势所趋。  《红周刊》:如何看待银行的现状与未来,怎么看互联网金融?  成思危:最近,央行对银行业进行了利率市场化的改革,这很重要,它会加大银行间的竞争,有竞争才有更好的服务。可以预见,银行间争相揽储会为普通投资者带来更好的收益,现在不少银行的理财产品其实就是一种拉存款的大战。  而互联网金融创新会降低银行的成本,因为减少了人工从而提高了劳动生产率。这会使得存贷利差下降,从而减轻贷款人压力,增加存款人收益。这很符合我最近一直强调的,从GDP崇拜转向效率崇拜。  《红周刊》:经常听说的一个问题是,大银行不愿意向中小企业放贷,特别是新兴产业放贷。  成思危:银行特别是大银行,是天生惧怕风险的。因为银行的钱是储户的,是不能亏的。而新兴产业往往又都是会“烧钱”的中小企业。这个问题解决方法有两种,其一,通过政府补贴从银行途径给到新兴产业以差别化贷款利率,同时延长借款期限;其二,鼓励直接融资。新兴行业是烧钱的,有亏损风险,而直接融资的投资人愿意承担这样的风险,从而获得潜在的高额投资回报。  股市问题的核心是三公  《红周刊》:说到直接融资,我们A股的IPO已经暂停9个月了。  成思危:股市问题的核心是三公,即公平、公开、公正。这不是单靠调印花税,涨多了调高、跌多了减小能进行控制的。因为这改变不了投资者对股市的预期与信心,所以解决不了长期问题。投资者为什么对股市信心不足,因为没有合理回报,信息批露的真实性常常不能得到保证,对恶意操纵市场的查处力度不足,对上市公司股东违规套现的处罚力度不足。  特别是当监管部门遇到国有企业犯错时就比难下手,因为大家都是国家的,违规的查处力度就可能打折扣。再者因为种种原因,退市制度有,但大家好像都有点舍不得的样子,这不利于股市整体的发展。所以,我对金融监管的建议是八个字“依法、合理、适度、有效”。  《红周刊》:听说您研究复杂科学,对理解股市也有帮助?  成思危:“复杂”研究的是在有人参与的情况下,形成的自组织推动的问题。比如股市,一般的理解可能是一个人的决策,买什么,什么时候买,什么时候卖   《红周刊》:的确够复杂的。近期不断有学者呼吁关注货币超发问题,您怎么看   成思危:国际上通常将GDP+CPI+2得到一个货币发行增量,目前中国等式应该是7.6+2.4+2=12,而我们经常能看到14%的增量,超发还是比较明显的。  货币超发一般会导致物价升高,如果恶炒扩散了就会对商品市场造成很大的冲击。所以,监管时需要随时注意这只“关在笼子里的老虎”,不要让它失控产生危害。  除了现在证券市场外,根据国际惯例,我们还应该多在金融衍生品上下功夫。包括期货、期权、远期与违约调期用来防范与对冲风险,并设计出满足不同投资者需要的产品。

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